Servizi Finanziari

Strategia “2024 Sustain & Innovate Plus”

Istituzione finanziaria più affidabile in Italia, beneficiando di un approccio omnicanale

• Promuovere la diversificazione dell’asset allocation
• Ampliamento dell’omnicanalità per il Cliente
• Integrazione di coperture danni nell’offerta d’investimento

COMPARTO	ATTIVITÀ DI PERIODO	PILASTRO
Risparmio Postale	Nel corso del periodo, a seguito delle evoluzioni del contesto macroeconomico, Cassa Depositi e Prestiti ha modificato la gamma d’offerta dei Buoni Fruttiferi Postali, incrementandone i rendimenti e ripristinando il collocamento di diverse tipologie di buono: il Buono 3×2, il Buono 3 anni Plus, il Buono Rinnova (dedicato alla clientela che ha rimborsato Buoni Fruttiferi Postali scaduti) e il Buono Soluzione Eredità (dedicato ai beneficiari di un procedimento successorio concluso in Poste Italiane) e sospendendo l’emissione del Buono 5×5 e del Buono Obiettivo 65. Nei mesi di luglio e agosto è stato collocato il Buono 3 anni Premium dedicato alla clientela che apporta nuova liquidità. Inoltre, è stata avviata la commercializzazione del Buono Risparmio Sostenibile, che offre a scadenza la possibilità di ottenere un premio legato all’andamento di un indice azionario connesso al mondo ESG⁴⁴.	Finanza sostenibile
Conti correnti	È iniziata la vendita a distanza⁴⁵ del “Conto BancoPosta Affari” e “BPIOL – BancoPostaImpreseOnline” che sarà arricchita con l’apporto di altri prodotti accessori (prestiti) al conto corrente. È prevista l’introduzione della vendita a distanza anche per il “Conto BancoPosta Business Link”.	Innovazione
Gestione del risparmio	Nel mese di gennaio 2022 è stata avviata la distribuzione del Fondo “Focus Ambiente Marzo 2028”, un prodotto bilanciato obbligazionario che punta alle potenzialità di crescita di settori economici collegati alla tutela dell’ambiente. È stata inoltre avviata la distribuzione del fondo “Focus Nuovi Consumi 2028”, che prevede un’esposizione azionaria collegata al tema emergente dei nuovi consumi (come per esempio l’e-commerce). A partire dal mese di maggio 2022, per i tre Fondi “Azionario Flessibile”, “Orizzonte Reddito” ed “Azionario Internazionale”, la politica di investimento è stata integrata in modo da tenere conto anche dei fattori di sostenibilità ambientale, sociale e di governance. È stato lanciato il Fondo “BancoPosta Obbligazionario Italia 6 anni” che mira a realizzare – in un orizzonte temporale di circa 6 anni (scadenza 31 dicembre 2028) – un rendimento del portafoglio in linea con quello espresso mediamente da strumenti finanziari obbligazionari corporate e governativi di analoga durata, attraverso un investimento in titoli denominati in euro principalmente di emittenti italiani. È stato lanciato il Fondo “BancoPosta Investo Protetto 2028”, un Fondo flessibile della durata di circa 6 anni che combina due componenti, una obbligazionaria e una azionaria, e punta a proteggere il capitale investito e a cogliere al contempo le opportunità di crescita offerte dai mercati finanziari.	Finanza sostenibile
	È stato avviato il collocamento di “Poste Gestione Patrimoniale”, una gestione di portafoglio in collaborazione con Moneyfarm, che dispone di 4 linee di investimento in ETF diversificate e calibrate in base alla propensione al rischio e agli obiettivi di investimento dei clienti, caratterizzate inoltre da una politica di investimento orientata ai fattori ESG.	Finanza sostenibile
Risparmio Amministrato	Nel mese di giugno 2022, Poste Italiane ha partecipato al collocamento della 17a emissione del Buono del Tesoro Poliennale (BTP) Italia, titolo legato all’andamento dell’inflazione italiana con le novità del doppio premio di fedeltà (corrisposto in due occasioni, durante e al termine della vita del titolo) e della durata pari a 8 anni; nel mese di novembre 2022, la Società ha partecipato al collocamento della 18a emissione del BTP Italia, anch’esso indicizzato all’inflazione italiana e con durata pari a 6 anni.	Finanza sostenibile
Distribuzione di prodotti di terzi	Congiuntamente con i Partner per i quali sono distribuiti i prodotti di finanziamento, sono proseguite nel corso del 2022 le iniziative previste dalla normativa e quelle adottate su base volontaria nel corso del 2020 in relazione all’emergenza sanitaria, a sostegno delle imprese in difficoltà, nonché in materia di accesso al credito, a tutela di famiglie, piccole e medie imprese. Inoltre, è stato dato seguito, in collaborazione con le banche finanziatrici, ad un’iniziativa⁴⁶ a supporto delle donne vittime di violenza di genere, che permette la sospensione del pagamento delle rate del mutuo ipotecario .	Valore al territorio
	Nel corso dell’anno è stato lanciato il “Prestito BancoPosta Consolidamento”, che permette al cliente, attraverso l’estinzione dei prestiti in essere con uno o più istituti, di accorparli in un unico impegno mensile (un’unica rata).	Valore al territorio
	È stata rinnovata l’offerta del “Prestito Green”, utile a finanziare lavori di ristrutturazione della casa (ad esempio impianto fotovoltaico) o l’acquisto di un’auto ibrida o elettrica.	Valore al territorio
	Con riferimento al prodotto “Quinto BancoPosta⁴⁷”, sono state integrate delle nuove funzionalità “Anticipo⁴⁸” e “Consolido” che permettono ai clienti rispettivamente di richiedere un’anticipazione sull’importo finanziato e di estinguere le rate in essere di altri finanziamenti mantenendo un’unica rata.	Valore al territorio
	Nel mese di aprile 2022, relativamente ai finanziamenti dedicati alla clientela business, è stato lanciato, in collaborazione con Credimi S.p.A., il “Prestito BancoPosta Business Link Online”, nonché la nuova gamma di prestiti interamente digitali dedicati a ditte individuali e società.	Innovazione

⁴⁴ Indice STOXX® Europe 600 ESG-X che racchiude al suo interno talune delle società appartenenti al paniere STOXX® Europe 600, uno dei principali benchmark azionari europei che rappresenta le 600 società europee a maggiore capitalizzazione. In particolare – al fine di formare l’Indice STOXX® Europe 600 ESG-X – dal paniere delle società considerate dallo STOXX® Europe 600 vengono escluse le società non conformi agli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile dell’agenda ONU 2030 coinvolte nel trattamento di armi controverse, nella produzione di tabacco o società i cui proventi derivino dall’esplorazione o dall’estrazione di carbone termico o che generino energia
attraverso l’utilizzo di carbone termico.
⁴⁵ La vendita a distanza prevede la gestione, la promozione e il collocamento dei prodotti e servizi bancari e finanziari, tra i quali il conto Affari e BPIOL, verso la clientela POE e Business mediante tecniche di comunicazione a distanza, elettronica (mail/PEC), scambio documentazione PEC to PEC e sottoscrizione dei contratti con firma digitale coinvolgendo cliente, venditore e back office. L’Offerta Fuori sede è rivolta ai medesimi target ma prevede la vendita attraverso la presenza del venditore presso il cliente e l’utilizzo di strumenti automatizzati per la sottoscrizione dei contratti.
⁴⁶ Poste Italiane è da tempo attiva nell’inclusione economica e sociale delle donne vittime di violenza e tale iniziativa, è rivolta alle donne inserite in percorsi certificati di protezione, che versano in difficoltà economica. L’Azienza, in accordo con le Banche partner, per arrivare alle persone potenzialmente interessate e non facilmente raggiungibili, ha pubblicizzato tale possibilità attraverso i canali interni ed esterni (oltre alle sedi territoriali sono state interessate anche le associazioni che si occupano di violenza di genere).
⁴⁷ È il finanziamento dedicato ai dipendenti pubblici e ai pensionati, utilizzabile per estinguere altri finanziamenti con un rimborso pari fino ad un quinto dello stipendio o della pensione.
⁴⁸ La funzionalità “Anticipo” permette di richiedere un’anticipazione di parte dell’importo finanziato. Tale importo potrà essere erogato dopo la delibera positiva della pratica e prima del rilascio del benestare da parte dell’Amministrazione Terza Ceduta (il proprio datore di lavoro oppure l’ente previdenziale pensionistico), eliminando pertanto il tempo di attesa di tale documento, necessario quindi solo per l’erogazione del saldo al cliente.